Études de cas

Diagnostic approfondi du cadre de gouvernance existant, identification des 23 écarts de conformité critiques, élaboration d'une charte de gouvernance moderne, restructuration complète du Conseil d'Administration avec création de 3 comités spécialisés (Audit, Risques, Rémunérations), formation intensive de 40 heures pour les administrateurs, mise en place d'un système de reporting trimestriel au régulateur.

Restructuration complète du dossier d'agrément avec 340 pages de documentation technique et financière, conception d'un réseau de distribution via 1 200 agents de proximité, élaboration de la politique KYC/AML conforme aux standards GAFI, modélisation financière sur 5 ans validée par un cabinet d'audit international, accompagnement lors des 4 auditions BCEAO.

Diagnostic approfondi de la situation financière et opérationnelle du SFD (fonds propres, liquidité, qualité du portefeuille, gouvernance), identification des indicateurs de déclenchement (seuils d'alerte et seuils critiques) conformes aux exigences de la Circulaire N°001-2020/CB/C, élaboration d'un catalogue d'options de redressement couvrant 5 axes : renforcement des fonds propres, amélioration de la liquidité, assainissement du portefeuille de crédit, réduction des coûts opérationnels et cession d'actifs non stratégiques, rédaction du plan préventif de redressement complet avec scénarios de stress (modéré, sévère, extrême), mise en place d'un dispositif de gouvernance du plan avec désignation des responsables et calendrier de mise en œuvre, accompagnement lors de la présentation à la Commission Bancaire de l'UMOA.

Travaux d'évaluation de la mise en œuvre du plan d'affaires : analyse comparative des réalisations par rapport aux objectifs initiaux sur l'ensemble des axes stratégiques, revue critique des actions de priorisation engagées et identification des facteurs de blocage, ajustement des objectifs stratégiques en tenant compte des évolutions du contexte réglementaire et concurrentiel, révision des hypothèses financières (croissance du portefeuille, taux de remboursement, coûts opérationnels, rentabilité) pour les aligner sur les réalités du terrain, élaboration de recommandations opérationnelles pour la prochaine phase d'exécution du plan, mise en place d'un tableau de bord de suivi des indicateurs clés de performance.

Diagnostic financier approfondi révélant 8 zones de risque critique, restructuration complète du bilan avec apurement de 600M FCFA de dettes croisées familiales, mise en place d'un conseil d'administration indépendant (5 membres dont 3 externes), séparation patrimoine familial/entreprise, élaboration d'un business plan investisseur sur 5 ans, accompagnement lors de 12 roadshows investisseurs.

Refonte complète du business model avec passage d'un modèle freemium à un modèle B2B2C, restructuration de la stratégie de croissance avec priorisation de 5 pays UEMOA, élaboration d'un pitch deck investisseur de 32 slides avec storytelling impactant, modélisation financière réaliste sur 3 ans, mise en relation avec 18 investisseurs d'impact, coaching du CEO pour 8 sessions de pitch.

Conception d'une méthodologie d'évaluation d'impact mixte (quantitative + qualitative) conforme aux standards OCDE-CAD, enquêtes de terrain auprès de 5 200 bénéficiaires et 1 800 non-bénéficiaires (groupe de contrôle), collecte de données sur 45 indicateurs socio-économiques, analyse économétrique avec modèle de différence-de-différences, 120 entretiens qualitatifs approfondis, rapport d'évaluation de 180 pages.

Participation aux missions conjointes d'inspection BCEAO‑Ministère chargé des Finances du Togo (2008 et 2009) en qualité d'expert, avec prise en charge des volets : analyse financière approfondie (bilan, compte de résultat, ratios prudentiels, qualité du portefeuille de crédit), examen de la comptabilité (fiabilité des états financiers, conformité aux normes comptables applicables aux SFD, vérification des pièces justificatives), évaluation du dispositif de contrôle interne (organisation, procédures, séparation des fonctions, traçabilité des opérations), formulation de constats, recommandations et points d'attention à l'attention des autorités de supervision.

Participation en qualité de consultant national à la mission de due diligence, avec prise en charge des volets : évaluation de la solidité financière et institutionnelle des institutions financières partenaires (IFP) candidates au refinancement, analyse de la qualité des portefeuilles de crédit PME/PMI et des pratiques de gestion du risque, examen des dispositifs de gouvernance et de conformité réglementaire des IFP, évaluation des pratiques environnementales et sociales (ESG) et de leur alignement avec les standards des bailleurs, analyse du ciblage genre et de l'accessibilité des produits financiers aux femmes entrepreneures, formulation de recommandations pour le renforcement des capacités des IFP et l'amélioration du mécanisme de refinancement.

Élaboration d'un plan d'affaires décennal complet couvrant : analyse de marché des matériaux de construction dans la zone d'intervention, dimensionnement technique de l'unité de concassage (200–250 t/h) et des équipements d'extraction sur 28 ha 79 a 15 ca, modélisation financière sur 10 ans (investissements, coûts d'exploitation, revenus par granulométrie : 0/6 – 5/15 – 10/14 – 10/20 – 15/25 – 0/31), analyse de rentabilité (TRI, VAN, délai de récupération), stratégie de commercialisation et plan de financement structuré pour mobilisation des partenaires financiers.

Participation à l'étude en tant qu'expert financier : analyse de la viabilité économique et financière du projet, structuration du plan de financement et identification des sources de financement adaptées (banques de développement, fonds d'investissement, partenaires techniques et financiers), modélisation financière prévisionnelle (investissements, coûts d'exploitation, revenus, rentabilité), appui-conseil pour faire avancer la maturation du projet et préparer les dossiers de présentation aux partenaires financiers, contribution à l'analyse de la chaîne d'approvisionnement en tomates fraîches et à la stratégie de commercialisation des produits transformés.